2023년 초 ISA계좌를 처음 알게 되었고, 연간 납부한도 2천만원 중 1,700만원을 납부하여 운영하게 되었습니다. 처음 접하는 분들을 위해 ISA 계좌에 대해 글을 써보겠습니다. ISA 계좌란 무엇입니까? 주식을 포함한 다양한 금융상품을 하나의 계좌에 보관, 관리하고 절세를 할 수 있는 계좌인 중개형 ISA를 사용해야 하는 이유 : ① 절세 과세소득 400만원 한도까지 면세( 서민, 총 급여 5천만원 미만) 소득 3,800만원 이하) 일반형 최대 200만원까지 비과세, 3년 초과 의무가입기간은 9.9% 저세율 국내주식매매손실 공제 가능 손익 ② 넉넉한 한도 연간 납입한도 2천만원 전환시 추가공제 ISA 만기해지자금을 연금으로 납입하는 경우 최대 300만원까지 추가공제(연금계좌 납입은 60일 이내) ) ISA 계좌에 대해 배우고 개설한 나의 첫 경험에 대한 리뷰는 이 게시물을 참조하세요. .
배당소득세 절세 꿀팁 3) ‘중개형 ISA'(연말세액공제 외 혜택) 안녕하세요 스몰오구입니다. * 나는 한달에 300만원씩 저축할 계획이다. (그 중 50%는 세금감면 상품으로 설정되어 있는데… blog.naver.com
아무튼 열어보고 열심히 작업해서 하나씩 재고를 추가하기 시작했습니다. 예상 연 배당금을 50만원 정도로 설정하고 만족했지만 그 사이 계좌 수익률은 -11%까지 떨어졌다. 배꼽이 배보다 더 큰 경우. 국내 고배당주나 고배당 ETF만 포함시키겠다는 계획과 달리 이기적으로 2차전지 관련주를 포함시켜 계좌 수익률은 높았으나 단기간 내에 갑자기 악화됐다. 작년에 2위주였던 배터리주의 주가 변동성은 말할 것도 없고… 아무튼 배당주에 투자하지 않는 남편 오구근이 6개월간 저를 대신해 ISA계좌를 운영하기로 했습니다. 2024년 1월부터 ISA 계좌를 비효율적으로 운영하고 있다고 합니다. 내가 해냈어. Big Ogu는 현재 ISA 계좌를 개설할 수 없습니다. 정부는 올해 ISA의 출연금 한도와 비과세 한도를 대폭 늘리고, 가입 범위도 확대하며, 국내 투자형 ISA 상품도 별도로 신설하는 방안도 검토하기로 했다. 그러면 그동안 ISA에 가입할 수 없었던 금융소득세 납세자도 가입이 가능할 수도 있습니다. 있습니다. 그런데 이 상품은 면세 혜택이 없고, 분리과세 14%만 적용된다고 합니다. 어떻게 진행되는지 지켜보고 남편에게 알려드리겠습니다. 그래서 그의 목표는 내 ISA 계좌의 -11%를 회복하고 연간 50만원의 배당금을 추가로 얻는 것인데, 너무 안타까웠다. 그럼 최소 +245만원. 남편이 차트 트레이더로 풀타임으로 일하고 있기 때문에 나는 내 계좌가 얼마나 늘어날지 은근히 기대하고 있었습니다. 그런데 오랜만에 ISA계좌에 로그인을 해보니 깜짝 놀랐습니다. 결과를 보자. ^^..; 당황스러운 수익률 -7.79% 불과 몇 주 전만 해도 우리기술투자와 두산테스나로 인해 평가손익이 꽤 높았는데, 수익을 내지 못했나? ㅎㅎ 연초의 과감한 야심에 비하면 실망스러운 결과… 잦은 매매가 있어서 세금총액은 35만원, 수수료총액은 19,000원이 나왔습니다. 제가 사업을 운영하면서 많이 사지 않고 팔지 않아서 세금이나 수수료도 별로 안 들었는데, 이런 추가 비용도 고려해야 한다는 점을 간과했습니다. 켁 4개월 투자손익 : +1,578,717원 4월 2거래일밖에 남지 않았지만 1~4월 순투자손익은 150만원 정도이다. NH투자증권 앱에서 손실 상위주와 이익 상위주를 볼 수 있어서 좋네요. 삼성SDI와 코스모케미칼의 경우 제가 구매한 것을 남편이 팔면서 손실이 발생했고, 포스코엠텍, 셀트리온제약, 신라젠, 흥아해운의 경우 남편의 거래손실이 발생했습니다. 아쉬운 점은 셀트리온제약과 흥아해운이 5~10% 이상의 수익을 냈는데도 안 팔았고, 남편이 자기 계좌로 팔아서 제 계좌도 잊어버렸네요(ㅜㅜ) 안타깝습니다. 흥아해운이 수익을 냈다고 들었는데 그게 내 계좌였나 보다. 포스코홀딩스는 제가 운영할 당시 유일하게 친숙한 주식이었고, 우리기술투자를 비롯해 제가 잘 알지도 못하는 다른 주식들도 남편이 매매해서 수익을 낸 주식들입니다. 와, 이익 +7,225,637원, 손실 -5,646,920원, 총 손실 1,578,717원 -1,950,000원이 기존 주식 정리에서 나왔으니 빅오구는 실제로 3,500,000원의 수익을 냈습니다. 그런데 기존 고배당주들의 배당락일정을 모르기 때문에 기껏해야 매수해서 배당금을 지급한 것입니다. 받지 못한 주식도 많았고, 무엇보다 다 팔고 나니 저 PBR 소식으로 주가가 급등해서 많이 실망했습니다. 유령처럼 미쳐가는 내 장사운의 남은 기간은 2개월 + 내 계획이다. 2024년 6월까지 운영을 맡기기로 했고, 실적이 좋으면 2024년 하반기까지 운영하기로 했다. 아직 아무 말도 하지 않았지만 왠지 벌써 운영을 준비하고 있다. 하반기 ISA계좌입니다. ㅋ. 결국 투자는 누가 뭐래도 가장 마음이 편해지는 것이어야 합니다. 현재까지 수립된 2024년 ISA계좌 투자전략은 연간 적립한도 2000만원 중 1100만원을 채우는 것이다. 고배당 ETF 2개와 미국 나스닥 100주만 매수하세요(주식은 변동 가능하지만 최대 3개 종목만 보유). 한국판 SCHD ETF인 Tammy. 해당 ETF는 ISA계좌의 성격에 맞지 않습니다. 3년마다 취소하고 재등록할 예정입니다. 일반 계좌에 비해 세금을 얼마나 절약할 수 있나요? ISA 계좌를 개설할 수 있다면 반드시 개설하세요. 개봉 후 최소 3년은 유지해야 하므로, 최대한 빨리 개봉하는 것이 유리하다고 생각합니다. . 왜 가입해야 하나요? 남편은 제 블로그를 잘 안읽는데 빅오구가 운영하고 있어서 좀 더 알아보고 ISA계좌의 손실보상 기능에 대해 알게 되었어요. (이익만큼 손실도 계속 발생하기 때문이죠^^;) ISA계좌를 개설하고 잘 활용하면 일반계좌보다 세금을 훨씬 더 절약할 수 있습니다. 이것은 오구왕의 설명의 예이다. 해외주식펀드 차익 800만원, 국내 상장주식 손실시 세금 300만원 (저소득층 기준) 일반회계 ISA계좌 이익 800만원 800만원 손실상쇄 0원 ~ 300만원 손실 후 총이익 상계 0원 500만원 면세혜택 0원 – 400 10,000원(저소득자) 과세이익 800만원 100만원(저소득자) 세율 15.4% 9.9% 세금 1,232,000원 99,000원 총저축액 1,133,000 내 ISA 계좌에서 어떤 ETF와 주식을 살지 벌써부터 고민이 되네요. ETF 쇼핑은 그 어떤 쇼핑보다 스릴이 넘칩니다. 궁극적으로 어떤 주식을 포함할지 결정하려면 더 많은 조사를 해야 합니다. 남은 기간 동안 남편이 내 통장을 소홀히 하지 않고 성실히 거래하여 내 ISA계좌 총 자산이 2천만 원이 되도록 해주기를 바란다. 그러나 현재 구매 금액의 절반은 우리 기술에 대한 투자입니다. 힘들겠죠? 하하하