지난해 실비의료비 중복 해소 방안과 관련하여 2023년 1월 1일부터 실비보험 정지 전환 연계 제도가 새롭게 개정되었습니다.
기존에는 개인비에만 휴면신청이 가능했으나, 이제는 단체비에도 휴면신청이 가능하다.
위 내용에 앞서 단체실비와 개인실비의 차이를 먼저 이해하셔야 합니다. 일반실비와 단체실비의 상품구조는 상당히 유사하지만 두 가지 차이점이 있습니다. 하나는 위험률 계산방법에 있어서 계산대상을 다르게 적용하므로 내용은 동일하다는 점이다. 그럼에도 불구하고 금액은 상당히 다양합니다.
일반실비의 경우 성별, 연령에 관계없이 일반 국민 전체를 대상으로 위험률을 산정하지만, 직장인이나 기업단체의 경우에는 제한된 수의 기업집단의 위험률만을 산정하므로, 보장범위가 동일할 경우 금액에 차이가 있습니다.
또 다른 점은 보상 내용과 한도액이 다르다는 점이다. 일반적인 경우 가입자의 계획에 따라 가입범위 및 가입금액을 확대할 수 있으나, 단체의 경우 근로자의 복지향상을 위해 회사가 가입하므로 개인의 요구가 충족됩니다. 만나기 어려울 수도 있어요
예를 들어 일반적으로 입원진료비 연간 한도는 5000만원이지만, 단체의 경우 업체별로 1000만~3000만원으로 다르게 정해져 있고, 외래진료비가 없는 경우가 많다.
규모나 회비 범위로 볼 때, 실제 단체 비용은 대부분 상대적으로 적은 편이라고 볼 수 있습니다.
기숙사 이용 시 단체실 비용을 신청하실 수 있습니다.
단체의 경우 직원 복지 측면에서 직장에서 가입하는 상품입니다. 따라서 현 사업장에서 특약을 체결한 경우에는 실제 손해보험 정지제도를 이용하여 기존의 개인비용을 휴면화할 수 있습니다. 병원 및 외래진료비 중복보상 자체가 아닌 비례보상이므로 이중비용 부담을 줄이기 위한 제도입니다.
그러나 문제는 개인이 실제로 유지하는 의료비는 회사가 부담하는 비용보다 훨씬 많다는 점이다. 그래서 일을 하면서 더 나은 특약 보장을 유지하기 위해 이중 부담을 안고 있는 사람들이 많습니다.
이러한 문제를 해결하기 위해 기존에는 유지관리 대상 제품에 대해 개인만 휴면 신청을 할 수 있었으나, 2023년 1월 1일부터 복지 목적으로 회사에서 부여받은 제품도 휴면 신청을 할 수 있습니다. 환불 가능
2023년 제도 변경 기존 계약 유지 가능
또한, 기존에는 개인실손보험을 중단하고 연동을 통해 계약을 전환하는 경우 퇴직 직전에 가입한 실손의료비(기본형, 특약 등)와 상품구조 및 보장항목이 동일했습니다. (상해입원, 부상외래진료, 질병입원, 질병) 외래치료)와 한도(입원 5천만원 등)가 동일하거나 가장 유사한 환산시점에 판매되고 있는 일반실비로만 환산이 가능하였다.
올해부터는 현재 판매 중인 제품 외에 당시 유지되던 1세대, 2세대 제품으로 재개가 가능하다. 다만, 2013년 4월 이후 가입하신 분들은 15년 주기로 정책이 변경되고, 2021년 7월 이후 가입하신 분들은 5년 주기로 정책이 변경됩니다. 변경주기가 경과된 경우는 제외됩니다.
퇴직 후 계약전환 시 유의사항 : 퇴직 후 개인실손금 전환 시, 단체실비 종료 후 1개월 이내에 신청해야 합니다. 전환 신청 기간을 1개월 이내로 제한한 이유는 퇴직 전후 질병 발생 후 전환제도를 이용하기 위함이다. 역선택으로 인한 도덕적 해이를 방지하기 위함이다. 최초 가입 시 부담금, 할증료 등의 조건이 있었던 경우에도 동일하게 적용됩니다. 단체실진료비를 개인으로 환산하고자 하는 경우 5일 직전에 전환심사를 받아야 합니다. 연간 외래진료비는 200만원 미만이고, 10대 질환의 병력이 없는 경우 , 검토 없이 일반실비로 전환 가능합니다. (10대 주요질환은 암, 백혈병, 고혈압, 협심증, 심근경색, 심장판막질환, 간경화증 등입니다.) , 뇌졸중(뇌출혈, 뇌경색), 당뇨병, HIV 보균자), 이러한 요건 중 하나라도 충족하지 못하는 경우, 유지하고 있는 콘텐츠의 추가 확장을 위해서는 신규자와 동일한 심사를 거쳐야 합니다. 기존에는 개인 비용에 대해서만 휴면신청이 가능했습니다. 다만, 이제 단체 실비를 중단하고 납부금을 개인에게 환급할 수 있게 됐다.(단, 2023년 1월 이후 특약을 체결한 경우) 기존에는 현재 판매 중인 시스템으로만 재개가 가능했으나, 이제는 정지 당시 가입한 시스템으로 재개가 가능해졌습니다. (단, 2013년 4월 이후 보험계약 변경주기가 경과한 자는 대상에서 제외됩니다.) 개인상실이 휴면상태였던 경우 퇴직 후 1개월 이내 재가입시 무심사 승인 가능하며, 전환시 전환심사가 필요합니다. 그룹을 일반 그룹으로. 실질의료비는 대한민국 국민이라면 누구나 생활해야 하는 일선 의료비이므로 은퇴 후에도 잘 관리할 수 있도록 계획하는 것이 안전하다. 기업 내 단체로 개인 실비를 준비하지 않은 경우, 하나를 포기하는 것은 아깝기 때문에 꼭 2부씩 보관하세요. 퇴직이 가까워지고 전환제도에 대해 잘 모르시는 분들은 올해부터 적용되는 실비보험 정지연계 전환제도를 잘 활용하셔서 불이익을 당하지 않도록 주의하시기 바랍니다. 감사합니다. 커플플래너 김재환 입니다.