2022년 9월부터 건강보험 종속 요건이 개정되고 소득 요건이 강화되었습니다. 이 때문에 신규 보험료 부과자료를 연계해 소득·재산·부양요건 등 부양가족 인정기준을 충족하지 못해 지역가입자로 변경된 사람이 50만5500명인 것으로 조사됐다. 부양가족 해소 사유를 살펴보면 무려 88.92%가 사업소득 발생 등 소득기준을 충족하지 못하는 것으로 나타났다. 사업자등록을 한 경우에는 소득세법상 사업소득이 없어야 하며, 사업자등록을 하지 않은 경우에는 사업소득이 500만원 미만이어야 합니다. 또한, 사업소득, 금융소득, 공적연금소득, 근로소득, 기타소득 등 모든 소득이 연간 2천만원 미만이어야 합니다. 소득기준도 2단계 건강보험료 제도 개편을 통해 연간 합산소득을 3400만원 미만에서 2000만원 미만으로 낮추었다. 모든 조건이 복잡해졌기 때문에 사적연금을 미리 준비하고, 은퇴 이후 계획도 세심하게 챙기는 것이 필요하다. 게다가 퇴직 후 연금으로 생계를 꾸리는 경우도 많다. 보험료와 세금도 인상된다. 또 2057년이면 국민연금이 고갈될 것으로 예상돼 퇴직연금 중 사적연금으로 눈을 돌리는 사람이 늘어나고 있다고 한다.
퇴직연금이란 사용자가 근로자의 퇴직금을 외부 금융기관에 예치하여 사용자 또는 근로자의 지시에 따라 관리하고, 근로자가 퇴직할 때 일시금 또는 연금으로 지급하는 것을 말합니다. 퇴직연금제도를 만든 이유는 다음과 같다. 첫째, 회사가 부도할 경우 근로자가 퇴직금을 받지 못하는 문제를 예방하고, 둘째, 국민연금만으로는 부족할 수 있는 노후 생활비의 주요 축을 연금으로 충당하기 위함이다. 퇴직금. 퇴직연금에는 크게 DB(확정급여), DC(확정기여), 개인퇴직연금(IRP)의 3가지 종류가 있습니다.
확정급여형 퇴직연금 DB형은 근로자가 퇴직할 때 퇴직급여가 미리 결정되는 퇴직연금제도입니다. 최근 3개월 평균임금×근속년수)를 지급합니다.
확정기여형 퇴직연금 DC는 회사가 매년 총 급여액의 일정 비율(1/12 이상)을 적립하고, 근로자가 적립된 자금을 관리하는 방식이다. 둘 사이에 차이가 있다면 적립금을 운영하는 주체가 다르다는 점이다. 확정급여(DB)는 회사이고, 확정기여(DC)는 직원이다.
마지막으로 개인형퇴직연금 IRP는 소득이 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있는 상품으로, 회사에 관계없이 은행, 증권사, 보험사 어디에서나 개설이 가능하다. 즉, IRP는 개인이 직접 투자상품을 운용할 수 있다는 점에서 최근 큰 주목을 받고 있는 상품이라고 할 수 있다. 또한 IRP는 세제혜택 적용으로 연간 납입금 최대 900만원까지 16.5% 세액공제를 받을 수 있다는 장점이 있다. 이에 맞춰 각종 증권사에서는 신규 고객 유치를 위한 이벤트를 열고 있다. 이번 포스팅에서는 한국투자증권의 IRP 관련 이벤트를 소개하고자 합니다.
먼저, IRP 입금 및 이전 이벤트입니다. 1월 2일부터 2월 28일까지 마케팅 이용 및 입금 또는 송금에 동의한 고객에게 신세계 상품권 1천만원 이상, 5천만원 이상, 2만원, 1억원 이상 3만원을 증정한다. 이벤트 기간은 1월 2일부터 2월 28일까지 입니다. 영업점 계좌에 한하며, Bankies 계좌(고객센터 계좌)는 제외됩니다.
둘째, 기본옵션 사전등록 이벤트입니다. 여기서 말하는 디폴트옵션은 올해부터 본격 시행되는 시스템으로, 만기 원리금 보장 상품을 고객의 투자성향에 따라 설정된 디폴트옵션으로 자동 구매하고 관리하는 시스템이다. 퇴직연금은 별도의 운영지시가 없는 한 따라서 디폴트 옵션이 있으면 원리금 보장 상품에 퇴직연금을 맡기지 않고도 본인의 성향에 맞는 다양한 상품에 투자할 수 있는 제도입니다. 한국투자증권은 퇴직연금계좌(DC/IRP)에 투자성향에 맞는 디폴트 옵션을 사전등록한 선착순 3,000명(상품별 500명)에게 문화상품권 1만원을 지급한다. 기간은 1월 2일부터 2월 28일까지이며, 총 6개 상품(TDF 시리즈 3개, MySuper 시리즈 3개) 중 원리금 100% 보장 초저위험 상품은 제외됩니다. 마찬가지로 마케팅 목적으로도 사용에 동의한 고객에게만 부여됩니다. 자세한 내용은 링크를 확인하시면 됩니다. https://koreainvestment-pension.com/ 건강보험 개편에 따른 사적연금에 관심이 많았고, 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 IRP 가입 계획이 있다면 한 번쯤 지켜볼만한 혜택이다. 눈여겨 봐.
마지막으로, 한국투자증권 국민연금 유튜브 채널 구독과 좋아요, 알림 설정을 해주시면 눈높이에 맞는 다양한 콘텐츠를 만나보실 수 있습니다. 위에서 설명한 기본 옵션에 대해 자세히 설명하는 영상이 있으니 한 번 확인해 보시면 좋을 것 같습니다.
이 외에도 카카오톡 플러스에 가입하시면 다양한 소식과 이벤트, 혜택 정보를 받아보실 수 있습니다. 편안한 노후를 준비하는 열쇠는 연금이라는 점 기억해 주시길 바라며 포스팅을 마치겠습니다. 한국투자증권으로부터 일정 금액의 경제적 보상(원고료)을 받고 작성된 원고입니다.